Uma nova linha de crédito voltada ao fortalecimento do capital de giro de pequenos negócios passa a integrar o portfólio do BTG Pactual a partir da primeira quinzena de março. A iniciativa conta com garantia do Fundo Garantidor BNDES-Sebrae e será contratada de forma totalmente digital, ampliando o acesso de micro e pequenas empresas a recursos financeiros.

Décio Lima diz que o acesso ao crédito é o maior desafio dos pequenos negócios     Foto: Erivelto Viana/ASN

Destinada a microempreendedores individuais (MEI), microempresas (ME) e empresas de pequeno porte (EPP) com faturamento anual de até R$ 4,8 milhões, a linha de crédito poderá mobilizar mais de R$ 9,4 bilhões em financiamentos para o setor. A contratação será realizada por meio do aplicativo BTG Pactual Empresas, que permite análise de crédito, aprovação automática e liberação do recurso no mesmo dia. O anúncio da nova operação foi feito nesta sexta-feira (6), em Cuiabá, durante evento do Programa Acredita Sebrae. As condições incluem taxas a partir de 1,5% ao mês, prazo de pagamento de até 60 parcelas e carência de até 12 meses para início da amortização.

Consultorias e acompanhamento

Um dos diferenciais da iniciativa é a oferta de consultorias e acompanhamento técnico do Sebrae, que atuará no suporte à gestão dos negócios. Para o presidente da instituição, Décio Lima, a proposta amplia oportunidades para o empreendedorismo brasileiro. “Historicamente, o acesso ao crédito é um dos maiores desafios para os pequenos negócios, e a grande barreira é a falta de garantias. Esta parceria com as instituições financeiras permite que empreendedores e empreendedoras tenham uma estratégia de crescimento e expansão da empresa, gerando mais empregos e melhorando o faturamento”, afirma. “Além disso, o empreendedor não estará sozinho, pois contará com o Sebrae para melhorar a gestão do negócio e aplicar o recurso de forma sustentável”, complementa.

Com a adesão do BTG Pactual, a instituição torna-se a quinta habilitada a operar com o fundo, criado em parceria entre o Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) e o Sebrae. A iniciativa busca reduzir a necessidade de garantias adicionais, ampliando o acesso de empreendedores ao crédito e estimulando a geração de emprego, renda e desenvolvimento local. Antes do BTG, já haviam sido credenciadas as instituições Bradesco, SENFF, BANDES e Fomento TO.

Segundo Rogério Stallone, a iniciativa reforça a estratégia do banco de estreitar o relacionamento com micro e pequenas empresas. “O BTG Pactual Empresas tem como prioridade aprofundar o relacionamento com micro e pequenas empresas, e o crédito é, frequentemente, o primeiro ponto de contato desses clientes com o banco. O FGBS amplia nossa capacidade de oferta de crédito para esse público, enquanto a parceria com o Sebrae fortalece nosso conhecimento sobre o segmento, viabilizando o desenvolvimento de soluções e produtos mais alinhados às necessidades do pequeno empresário”, afirma.

Ampliação do acesso ao crédito

Lançado em outubro de 2024, o Fundo Garantidor BNDES-Sebrae foi estruturado para ampliar e democratizar o acesso ao crédito para micro e pequenas empresas. O mecanismo permite garantir até 80% das operações, com prazos que podem variar entre 12 e 120 meses, por meio de uma plataforma digital de alta escalabilidade já utilizada pelo BNDES em outros fundos garantidores.

Outro diferencial do modelo é o chamado crédito assistido. Os empreendedores que utilizarem a garantia do fundo poderão contar com acompanhamento técnico do Sebrae, que oferecerá suporte à gestão e à organização financeira dos negócios, contribuindo para maior sustentabilidade e eficiência das empresas de pequeno porte.