Fintechs, bancos, corretoras de investimento e outras instituições financeiras podem participar do Open Finance Brasil Foto: Reprodução

Pouco mais quatro anos após sair do papel, o Open Finance começa a mostrar números robustos no Brasil. De acordo com o mais recente Relatório de Estabilidade Financeira do Banco Central (BC), divulgado no fim de abril, o sistema já impulsionou R$ 18 bilhões em operações de crédito, com destaque para a atuação das fintechs, que responderam por R$ 3,2 bilhões em novos empréstimos concedidos a 4,3 milhões de clientes.

A lógica por trás desses resultados está no uso inteligente de dados. Segundo o BC, o compartilhamento autorizado de informações financeiras tem permitido uma análise mais precisa da capacidade de pagamento de pessoas físicas e jurídicas, ampliando o acesso ao crédito e reduzindo os riscos.

Empresas também avançam

Embora o maior volume de adesão ao sistema ainda venha dos consumidores individuais, as empresas começam a experimentar os efeitos da transformação digital. Em 2024, soluções voltadas à gestão financeira corporativa movimentaram quase R$ 7 bilhões. Um dos exemplos citados no relatório é a redução de taxas para capital de giro oferecida por uma instituição, que desembolsou R$ 306 milhões para pequenas e médias empresas.

No total, o BC mapeou 139 casos de uso do Open Finance no segundo semestre de 2024, sendo a maioria (90) relacionada ao compartilhamento de dados, e o restante (49), à iniciação de pagamentos. Os gerenciadores financeiros lideram a adoção, com cerca de 30 milhões de usuários.

Mais usuários, mais benefícios

No fim de 2024, o Open Finance já contava com 41 milhões de clientes únicos e 62 milhões de contas autorizadas a compartilhar dados. No primeiro trimestre deste ano, os números subiram para 50 milhões de usuários e 74 milhões de contas. Embora ainda haja muito espaço para crescer — o sistema financeiro brasileiro soma 221 milhões de clientes — a adesão avança em ritmo acelerado.

Outro dado relevante é o impacto do sistema na vida prática dos consumidores. Só no segundo semestre de 2024, 13 milhões de pessoas aderiram a serviços como alertas de saldo e débitos em múltiplas contas, o que contribui para maior controle financeiro e redução de custos.

Para o BC, a tendência é de que a expansão continue conforme novas funcionalidades sejam lançadas. A chegada de recursos como o Pix por Aproximação — que já soma 1 milhão de usuários — e o Pix por Biometria deve acelerar esse movimento. A expectativa é que, até o fim de 2025, a portabilidade de crédito também esteja integrada ao ecossistema, ampliando ainda mais o escopo de atuação do Open Finance.